莫名背上3.5万信用额度：加拿大信用卡申请欺诈一年增加8%

一名安省宾顿居民上网查看银行账户时，意外发现名下多出一笔3.5万加元的信用额度。更令他震惊的是，这笔钱已经全部被人使用，而他从未申请过这项信贷产品。

银行记录显示，这笔信用额度是在米尔顿一家分行开通的，银行还向申请者发放了一张实体卡。但当事人表示，自己从未去过那家分行，更没有在那里领取过任何银行卡。

这起事件并非单纯的信用卡盗刷，而是有人涉嫌盗用他的身份，直接以他的名义申请新的信贷产品。Equifax Canada最新数据显示，加拿大信用卡申请欺诈正在上升，越来越多消费者可能直到查看银行账户或信用报告时，才发现名下出现了自己从未申请过的账户。

查看网上银行时，发现3.5万加元信用额度已被用尽

Manshapinder Singh是加拿大丰业银行的客户。2025年11月，他登录网上银行查看账户时，发现名下突然出现一笔3.5万加元的信用额度，而且已经被全部使用。

Singh表示，自己看到余额时非常震惊，因为他对这笔信用额度毫不知情。银行随后告诉他，这可能涉及身份盗用。

根据Singh获得的信息，有人以他的名义在丰业银行米尔顿分行开通信用额度，并在那里领取了一张实体卡。他告诉银行，自己一生中从未去过那家分行。

然而，丰业银行最初认为该账户由Singh本人开设，因此要求他承担相关债务。银行以客户隐私为由，没有向媒体说明账户是如何获批、申请者提交了哪些身份证明，或实体卡为何会在分行交给另一名人士。

与银行交涉四个月仍未解决

Singh表示，自己花了大约四个月与丰业银行交涉，希望证明这笔信用额度并非由他申请，但问题一直没有解决。

在他联系银行后，这笔3.5万加元的信用额度及相关欠款最终被全部撤销。

Singh得知结果后表示，事情终于得到解决，让他如释重负。不过，这起案件也留下了一个重要问题：如果消费者没有经常查看银行账户和信用报告，类似的冒名申请可能在很长时间内都不会被发现。

信用卡申请欺诈一年上升8%

Equifax Canada公布的2026年第二季度数据表明，加拿大信用卡申请欺诈率同比上升8%，达到0.91%。这意味着每10万份信用卡申请中，约有910份被认定涉及欺诈。Equifax表示，增长主要由第三方身份盗用推动，也就是犯罪分子使用他人的个人资料申请信用产品。

Equifax Canada欺诈与身份部门主管Carl Davies表示，身份盗用者可能利用受害者的姓名、出生日期、住址及其他个人信息，申请信用卡、贷款或信用额度。

信用卡申请欺诈与信用卡被盗刷并不完全相同。信用卡盗刷通常发生在消费者已经拥有的账户中，而申请欺诈则是犯罪分子以受害者的身份开设一个全新账户。受害者可能从未收到银行卡，也看不到日常消费通知，却会在信用报告中留下查询、欠款甚至逾期记录。

陌生的信用查询可能是第一个警讯

当消费者申请信用卡、贷款、汽车融资或其他信贷产品时，金融机构通常会查询其信用记录。如果信用报告中突然出现自己不认识的查询，可能意味着有人正在尝试以其身份申请信贷。

除了陌生查询，消费者还应留意从未申请过的新账户、突然增加的债务、信用评分无故下降，以及来自陌生金融机构的账单、催款信或申请确认通知。

Equifax建议，发现未经授权的信用查询后，应立即联系相关金融机构，明确说明申请并非本人提出，并要求对方启动调查。

加拿大消费者应同时检查两家信用报告机构

加拿大有两家主要信用报告机构：Equifax和TransUnion。两家机构收到的贷款机构资料不一定完全相同，因此只查看其中一份信用报告，可能无法发现全部异常。

消费者应分别查看Equifax和TransUnion的信用报告，核对其中列出的姓名、地址、雇主、信贷查询、信用卡、贷款和信用额度。检查信用报告不会降低个人信用评分。

如果发现陌生账户或查询，应记录金融机构名称、查询日期、账户金额和相关编号，并尽快联系金融机构的欺诈部门。不要只打可疑短信或电子邮件中提供的电话，应通过银行卡背面、银行官方网站或官方应用程序寻找联系方式。

怀疑身份被盗后应尽快采取行动

发现未经授权的信用账户后，应立即要求银行冻结或关闭相关账户，并索取案件编号及书面调查结果。与此同时，可以联系Equifax和TransUnion，在自己的信用档案中添加欺诈警示，提醒未来的贷款机构在批准新账户前加强身份核验。

如果个人证件、社会保险号码或网上账户资料可能已经泄露，还应修改电子邮箱和金融账户密码，并启用多重身份验证。相同密码如果被用于多个网站，也应全部更换。

受害者还可以向当地警方和加拿大反欺诈中心报案，并保存警方报告编号、银行往来邮件、信用报告以及所有电话记录。这些材料可能用于向金融机构、信用报告机构或追债公司证明相关账户并非本人开设。

陌生链接、二维码和短信可能泄露个人资料

犯罪分子不一定通过一次行动取得受害者的全部身份信息。他们可能从社交媒体、公开资料、数据泄露记录和网络搜索中收集零散信息，再通过钓鱼短信、虚假二维码或仿冒网站骗取更多资料。

Davies提醒，点击陌生链接、扫描来源不明的二维码或回复可疑短信，都可能让诈骗者获得进一步冒名申请信贷所需的信息。

因此，即使一条短信看似来自银行、快递公司、加拿大税务局或政府部门，也不应直接点击其中的链接。更安全的做法是自行打开官方网站或官方应用程序，核实账户中是否确实存在相关通知。

Singh的3.5万加元债务最终得到撤销，但并非每名受害者都能迅速解决问题。身份盗用一旦发展成新的信用账户，往往需要消费者同时与银行、信用报告机构、警方和反欺诈部门交涉。定期检查网上银行和两家信用报告，仍是尽早发现异常、避免损失继续扩大的重要方法。