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女儿病逝后，TD银行要求母亲偿还近3.8万加元学贷，媒体介入后免除了债务

Helen
最后更新：2026-11-02 11:11
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女儿因乳腺癌去世后，魁北克省加蒂诺居民乔伊尔·辛菲尔德（Joyel Singfield）又面对一笔她原以为已有保险保障的债务。TD银行告诉她，女儿学生贷款附带的人寿保险已经终止，作为共同签署人，她需要偿还剩余的37,806加元，以及不断累积的利息。

辛菲尔德与银行交涉超过一年半，银行内部调查和外部申诉程序都没有带来她期待的结果。直到CBC《Go Public》展开调查，TD才改变决定，免除届时已增至41,188加元的全部债务。银行仍表示账户处理恰当，称免债是考虑到她的困难处境。

学生贷款-银行-TD.jpg

签贷款时有保险，女儿去世后才得知保障终止

2020年，辛菲尔德为女儿玛丽（Maari）的4万加元学生信用额度共同签署。当时，玛丽正在乳腺癌缓解期，准备攻读心理咨询研究生学位，并取得贷款人寿保险，希望为母亲提供额外保障。

玛丽于2023年毕业，2025年1月因癌症去世，年仅30岁。随后，TD要求辛菲尔德承担还款责任。她坚持认为贷款已有保险，但银行用了七个月才正式说明：女儿毕业后，学生信用额度转为个人贷款，原有保险也随之自动取消。

辛菲尔德表示，母女二人都没有获知保险终止及需要续保的信息，因而失去了采取行动的机会。“我们在2020年同意这笔贷款时，是有保险的，”她说。

关键通知没有日期，母亲也未收到副本

TD向辛菲尔德提供了一封信，称已在2023年寄给玛丽，内容说明贷款变化及保险需要续保。然而，《Go Public》发现，这封信没有日期，银行也只能提供“2023年11月”这一估计寄出时间。

调查还发现，TD没有将这封关键通知单独寄给辛菲尔德。银行解释，她此前选择不接收通知；但CBC发现，她实际上收到过其他与女儿个人贷款有关的通知，唯独没有收到说明保险续保要求的那一封。

这一差异成为争议焦点。不过，报道中的质疑及受访专家意见，并不等于法院或监管机构已经裁定TD违法。

加拿大金融消费者管理局的指引说明，与银行等联邦监管金融机构签署贷款的共同借款人，通常有权获得借贷成本资料及持续账单；借款人也可以按规定同意由另一人代收披露文件。个案是否已有效放弃有关权利，仍须核查具体记录。

TD银行.jpg

银行与外部申诉机构最初均认为她须还款

TD内部调查最初认定，辛菲尔德需要偿还全部欠款。她随后向银行服务与投资申诉专员机构（OBSI）申诉，但该机构同样认为，她应承担债务。

双方当时同意由TD承担1,577加元未付利息，并另付500加元作为困扰补偿，但没有免除贷款余额。辛菲尔德拒绝接受，认为这无法弥补整个过程带来的压力。

OBSI发言人以保密义务为由，拒绝就个案发表评论，并表示消费者使用其服务，不需要具备法律专业知识或聘请律师，也应能获得公平处理。

CBC提出调查发现后，TD免除全部债务

《Go Public》向TD提出通知文件和寄送记录方面的疑问后，银行免除了全部债务。TD发言人表示，银行认为账户处理方式恰当，但决定根据辛菲尔德的困难处境提供帮助。

因此，这一结果是银行作出的个案处理，并非一项法院判决，也不意味着其他共同签署人的贷款会自动获得同样豁免。

辛菲尔德表示，自己感到释然和感激，却也难过事情必须发展到媒体介入才能解决。“没有什么能让人准备好面对失去孩子，”她说，家人本来应该把精力放在哀伤与彼此支持上。

贷款转换时，保险是否延续需要单独确认

这宗事件提醒共同签署贷款的家庭：贷款仍然存在，并不代表最初附带的保险一定持续有效。学生信用额度转为个人贷款、还款安排改变或保险需要重新申请时，都应要求银行书面说明保障是否延续、何时终止，以及是否需要采取行动。

共同签署人也应保存贷款协议、保险证明、通知偏好及往来文件。若银行表示某份通知已经寄出，可以要求提供通知副本、寄送日期与地址，以及由其他借款人代收文件的同意记录，以便厘清争议。

对辛菲尔德而言，债务终于得到解决，但一年半的交涉无法重来。她希望其他家庭不必在失去亲人的同时，再独自承担一场如此漫长的银行争议。




延申阅读：

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