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银行账户买卖兴起，留学生被卷入“洗钱链条”
Ella
最后更新：2026-04-25 10:26
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留学生正成为诈骗链条中的关键一环

随着全球诈骗案件持续增加，金融犯罪也在不断演变。最新情况显示，国际学生正逐渐成为不法分子重点盯上的对象之一。

一些学生在不知情或半知情的情况下，被卷入所谓的“钱骡”（money mule）体系——即帮助转移非法资金的中间人。

从“兼职机会”到洗钱通道

许多案例中，诈骗往往始于一个看似普通的机会，例如兼职、代收款或“资金处理工作”。

不法分子通过社交媒体、聊天软件甚至线下接触，向留学生提供报酬，要求他们使用自己的银行账户收款或转账。

对一些经济压力较大的学生来说，这类机会看起来门槛低、回报快，但背后往往涉及跨国诈骗资金流转。

银行账户买卖兴起，留学生被卷入“洗钱链条”1

银行账户黑市逐渐形成

研究机构发现，围绕银行账户的买卖正在形成一个隐蔽但活跃的市场。

在一些网络平台上，大量帖子专门“收购”或“出租”经过身份验证的银行账户，这类账户更不容易被冻结，因此对犯罪组织具有更高价值。

部分留学生在离境前出售账户，或为获取额外收入参与其中，使这一市场持续扩大。

加拿大同样面临类似风险

加拿大执法机构也已注意到相关趋势。

警方指出，有不法分子诱导留学生在本地银行开户，随后利用这些账户进行资金转移或洗钱操作。

在部分案例中，当事人并未意识到自己参与的是违法活动，而是误以为在进行合法工作。

为什么留学生更容易成为目标

分析认为，留学生之所以频繁成为目标，与多方面因素有关。

一方面，他们在海外生活成本较高，资金压力较大；另一方面，语言、法律环境和社交网络相对陌生，也增加了识别风险的难度。

此外，一些诈骗手段包装得极具“真实感”，例如假招聘信息或“协助移民”的承诺，使人更容易放松警惕。

一旦卷入，后果可能严重

即便当事人并非有意参与违法行为，也可能面临法律风险。

已有案例显示，个别留学生因被认定参与相关活动，甚至影响移民身份或面临遣返程序。

这类风险往往在事后才被意识到，但后果难以逆转。

银行与机构加强防范

面对不断变化的诈骗手段，金融机构也在加强监测。

例如，通过人工智能分析账户行为变化，识别异常资金流动，从而及时冻结可疑账户。

不过，由于“钱骡账户”不断更替，防范难度依然较大。

对留学生来说，最重要的不是机会，而是判断

在很多案例中，当事人并非刻意参与违法行为，而是在信息不充分的情况下做出选择。

对于留学生而言，在陌生环境中面对各种机会时，判断其合法性与风险，比短期收益更为重要。

尤其是在涉及银行账户、资金流转或第三方委托操作时，任何“看起来简单”的操作，都需要保持足够警惕。

避免卷入类似风险，不只是法律问题，也关系到长期身份规划。



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