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对于面临固定利率或浮动利率抵押贷款选择的房主来说，风险很高
Daisy
最后更新：2023-10-09 09:50
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对于想要购房或续贷的借款人来说，在固定利率还是浮动利率抵押贷款之间做出选择一直是一个具有挑战性的选择，但由于利率处于几十年来未见的水平，因此风险尤其高。

由于加拿大央行加息导致与大银行最优惠利率相关的贷款成本飙升，浮动利率抵押贷款不再受欢迎，但固定利率抵押贷款的成本也从疫情期间的低点攀升。

对于面临固定利率或浮动利率抵押贷款选择的房主来说，风险很高1

渥太华抵押贷款经纪公司联合创始人兼抵押贷款经纪人弗兰克·纳波利塔诺 (Frank Napolitano) 表示，他仍然看到一些借款人选择浮动利率，甚至指出最近一位在浮动利率抵押贷款上苦苦挣扎的客户在合并了其他贷款后选择坚持使用浮动利率抵押贷款并延长摊销期限。

纳波利塔诺表示：“他决定采用可变利率，只是因为他认为现在的利率可能处于最高点，而且他对 25 年的付款方式感到非常满意。”

“他希望，由于有这么多人在苦苦挣扎，利率会下降，然后他会考虑锁定利率，但他希望利率在那之前稍微下降一点。”

纳波利塔诺补充说，如果您必须提前退出贷款，浮动利率抵押贷款的处罚通常比固定利率选择要轻。

直到最近，新的浮动利率抵押贷款的成本通常略低于固定利率抵押贷款。

现在，利率比较网站 Ratehub.ca 上发布的许多五年期浮动利率抵押贷款利率都高于五年期固定利率。这意味着，银行将不得不降低浮动利率借款人的优惠利率，以在五年内节省资金。

这使得加拿大央行未来的利率变化成为那些决定可变利率或固定利率抵押贷款的人关注的焦点。

在最新的利率公告中，加拿大央行将关键利率稳定在 5%，但央行明确表示准备再次加息，以将通胀率降至 2% 的目标。

对于浮动利率借款人来说，这意味着他们需要在利率下降之前为利率可能上升的可能性做好准备。根据贷款条款，这可能意味着每月还款额更高，或者如果利率上升，则贷款的摊销期会延长。

浮动利率抵押贷款可以转换为固定利率贷款，无需缴纳罚金，但您通常会被锁定在贷方公布的利率上。如果您想与贷方协商固定利率或转移到其他贷方，则会产生罚款。

 固定利率选项提供了每月付款的稳定性，但目前的利率处于近期记忆中的最高水平。随着过去 18 个月利率上升，固定利率借款人因锁定而受益。

但如果他们现在再次锁定，以稍后下降的较高利率，这些借款人将在贷款期限内陷入当前利率，除非他们选择支付违约金来打破抵押贷款。

Meridian Credit Union 消费信贷副总裁 Allison Van Rooijen 建议续约的潜在买家和借款人首先查看自己的预算。

“我最好的建议是首先记下你的现实生活开支......你一个月内实际花费的所有费用，然后使用在线计算器计算出你可能面临的抵押贷款付款类型，”她说。

“在续约之前就做好这件事，这样当你与金融服务专业人士交谈时，你就会睁大眼睛。”

Van Rooijen 表示，现在的利率环境与几年前截然不同。

她说：“随着加拿大人寻求每月的稳定和内心的平静，我们已经看到真正转向固定利率抵押贷款。”

但她补充说，许多客户选择锁定利率的期限比传统的五年期选项短，因为他们对利率走势采取观望态度，希望利率在未来几年内可能会下降年。

Van Rooijen 表示，无论借款人做出什么决定，根据具体情况选择合适的贷款非常重要。

“每个借款人都有不同的情况，具体取决于他们的生活状况、家庭和目标，”Van Rooijen 说。

“因此，如果你与金融专业人士合作，无论是信用合作社、银行还是抵押贷款经纪人，都要寻求个性化的建议，因为每种情况都如此不同。”

转载地址:https://www.ctvnews.ca/canada/high-stakes-for-homeowners-facing-choice-between-fixed-or-variable-rate-mortgage-1.6594465

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