银行来电号码也能伪造：PEI女子被骗9800加元后遭拒赔
PEI爱德华王子岛居民Binh Tran接到一通显示为TD银行电话号码的来电后，被骗走9,800加元。由于她亲自在银行柜台取出现金，又签署了防诈骗确认文件，TD最终拒绝赔偿这笔损失。
她准备向加拿大银行服务与投资申诉专员（Ombudsman for Banking Services and Investments，OBSI）提出申诉，希望银行重新审查事件。
这起案件提醒消费者，即使手机显示的号码与银行官网完全相同，也不能证明电话真的来自银行。诈骗者可以利用“来电显示伪造”技术，让合法银行、政府部门或警方的电话号码出现在受害者手机上。
骗子声称需要她协助银行调查
今年3月的一天早晨，Binh Tran接到一名男子来电，对方自称来自TD银行反诈骗部门，并表示银行正在进行调查，需要她提供协助。
男子要求她为了“资金安全”取出账户里的钱，并指示她在前往银行及办理取款期间始终保持通话。
Binh Tran曾感觉事情不太对劲，于是上网查询来电号码。她发现，该号码与TD银行官网列出的电话号码相同，因此相信了对方的身份。
她随后前往TD分行，通过银行柜员取出现金，再按照对方指示，把钱存进一台比特币ATM进行所谓的“验证”。她最终损失9,800加元。
她在取款时签署了防诈骗确认书
事件中的一个关键问题，是陈平在柜台取款时签署了一份确认文件。
文件显示，银行已经警告她，诈骗者可能要求受害者购买礼品卡或比特币；她同时确认，这笔提款完全出于本人意愿，没有受到第三方胁迫或压力。
TD表示，银行已经详细审查此事，并向陈平解释了拒绝赔偿的理由。银行没有公开讨论个案细节，但表示非常重视诈骗报告，也理解受害者遭遇诈骗后承受的压力。
TD同时提醒客户，银行不会要求客户协助进行秘密调查，也不会索取密码或发送至手机、电邮的一次性验证码。
为什么号码与官网相同仍可能是骗局
加拿大反欺诈中心指出，诈骗者可以操纵来电显示，让手机显示金融机构、警方、政府机关或其他合法机构的真实电话号码。这种手法称为“Caller ID spoofing”，即来电显示伪造。
因此，核对屏幕上的电话号码只能确认号码看起来正确，不能确认电话实际上从哪里打来。
如果接到银行主动来电，最安全的做法是立即挂断，不要按照对方提供的号码回拨，也不要点击其发送的链接。消费者应使用银行卡背面的电话号码、银行官方应用或自行输入的银行官网联系方式重新致电。
真正的银行工作人员不会要求客户把钱转入比特币ATM、购买礼品卡、把资金转进所谓的“安全账户”，更不会要求客户对银行柜员隐瞒通话内容。
为什么比特币ATM诈骗很难追回资金
比特币ATM会把现金兑换为加密货币，并把资产发送至指定数字钱包。交易完成后通常难以撤销，而且收款钱包可能由匿名人士控制。
与信用卡交易不同，加密货币转账一般不存在常规拒付机制。一旦资金被转移至多个钱包或兑换平台，银行和警方追回款项的难度会迅速增加。
这也是骗子要求受害者购买加密货币、礼品卡或使用现金的主要原因：资金离开传统银行体系后，追回机会通常会明显降低。
银行拒赔后仍可向OBSI申诉
Binh Tran已经向警方报案，但不知道调查目前进展如何。她表示，9,800加元是自己依靠超市兼职工作积累的退休储蓄，损失对她来说非常沉重。
在收到TD的最终答复后，她计划把案件提交给OBSI。OBSI是一项独立、免费的银行和投资纠纷处理服务，可以审查消费者与金融机构之间未能解决的投诉。
按照现行程序，银行和联邦信用合作社通常有最多56天处理客户投诉。如果消费者收到银行最终答复后仍不满意，或者投诉提交56天后仍未得到答复，可以联系OBSI。消费者必须在收到银行最终答复后的180天内提出申诉。
OBSI会审查双方提交的资料，包括通话记录、银行内部警告、交易过程、客户签署的文件，以及金融机构是否采取了合理的诈骗防范措施。不过，提出申诉并不代表一定能够获得赔偿。
遭遇类似骗局应立即采取行动
一旦发现自己被骗，应立即联系银行或付款机构，要求冻结交易、账户或相关银行卡，并询问是否仍有机会拦截资金。之后应保存来电记录、短信、电子邮件、提款文件、比特币ATM收据、钱包地址及与诈骗者的全部对话。
受害者还应向当地警方报案，并向加拿大反欺诈中心提交报告。该中心接受网上报案，也可以通过1-888-495-8501提供协助。
最重要的判断原则是：任何人只要以银行调查、账户安全或政府审查为理由，要求取出现金、购买比特币或礼品卡，就应立即停止操作。即使来电号码看起来完全正确，也应挂断后通过自己掌握的官方渠道重新联系相关机构。
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